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办房贷的抓紧锁定!加拿大银行纷纷上调利率,而且还要涨

2021-10-15    温房网    点击量:704

Canadian Mortgage Trends的报道,过去一周加拿大的大银行纷纷上调固定房贷利率,包括加拿大皇家银行(RBC)、蒙特利尔银行(BMO)和加拿大国家银行(National Bank of CanadaNBC),因为国债收益率在不断上升。

 


加拿大各大行纷纷加息

 

上周二加拿大5年期国债收益率收于1.24%以上,上周三上午继续攀升至1.27%以上,这是自去年2月以来的最高水平。

另外,加拿大2年期国债收益率也创下了自20203月以来的最高水平,以高于0.73%收盘,并于上周三突破了0.77%。这也比美国2年期国债收益率高出0.38%,是2015年初以来的最大利差。

 

鉴于国债收益率不断上升,上周BMO5年期有保险房贷的固定利率上调0.2%点至2.19%,将5年期无保险房贷的固定利率上调0.1%2.39%,还将3年期优惠固定利率提高了0.1%RBC则从上月的降息转变为上调利率,将5年期固定利率上调0.25%2.44%NBC是目前涨息涨得最少的,五年期固定利率上调了0.05%2.29%

 

据《环球邮报》的报道,TD银行早在半月前就已经加息了,将5年期固定利率上涨0.3%,是加拿大六大行里面第一个加息的。

 

过去一周上调利率的其他小型银行包括DesjardinsSimplii FinancialInvestors GroupCanada Life,众多的贷款经纪和贷款经纪公司也上调了利率。不过,到目前为止,大多数贷款机构加息幅度都不大,在0.05%0.15%之间。

 

《环球邮报》的专栏作者、利率专家Rob McLister表示,这是今年3月以来加拿大各银行首次调高贷款利率,这波利率上升“可能会导致购房需求在短期内出现增量式增长”。

 

而本周三,也就是昨天,加拿大5年期国债收益率继续攀升超过1.3%,创下去年2月以来的新高。McLister说,本周目前市场普遍可获得的最低5年期固定利率为2.09%或少一点,但就是这个利率也很快会被打破。

 

McLister认为利率可能会继续上升,“固定抵押贷款利率很快就会接近去年的高点,到2022年,固定贷款利率可能 至少上升0.5%。”


如果您有30万元的房贷,这意味着每年要多出1400元的利息,或者5年期的贷款多付7000元利息。

   

房贷利率会涨到多高?

 

据TransUnion的资料显示,受低利率和住房需求的影响,今年上半年加拿大的房贷总额飙升44%。而且,在Z世代30岁以下的年轻人中,房贷总额几乎增长了一倍。未来房贷利率会涨到多高,是所有“房奴”不可回避的问题。

 

对于这个问题,其实更准确的问法应该是通货膨胀会涨到什么地步?因为央行决定是否加息,主要因素通货膨胀率。

 

对于加拿大当前通货膨胀的严重程度,想必大温的居民们已经深深感受到;各种食品和服务的价格猛涨,而且人们普遍预期还会继续涨。各种调查也显示,通胀预期接近数十年来的高点。

 

虽然加拿大央行主席Tiff Macklem认为这么高的通胀是暂时的,但他上周也承认,“通胀驱动因素可能比我们之前认为的更持久”。这样意味着央行可能会比预期的更快、更大幅地加息。

 

BC房地产协会(BCREA)在9月21日发布的最新房贷利率预测报告中指出:“预计固定利率将逐渐恢复到大流行前的水平,而浮动利率将按照加拿大银行的时间表进行调整。这意味着在今年剩下的时间里5年期固定利率为2.1%, 而2022年的浮动利率可能会在1.5%。”

 

展望未来,BCREA预计优惠5年期固定利率房贷的平均利率将在2022年上半年上升至2.25%,到2022年底将上升至2.50%。

 

BCREA还预计,各银行的最优利率(prime rate)将在2022年第四季度上升0.25%至2.70%,而5年期房贷压力测试利率明年将保持在5.25%。

 

BCREA的首席经济学家Brendon Ogmundson.表示,预计加拿大银行在第四波新冠疫情和今年第二季度GDP意外萎缩的情况下,会谨慎行事。“这可能意味着加拿大央行将有一个新的加息时间,此前预计的加息时间在2023年中期。”

 

 


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